Si tienes una empresa y cuentas con trabajadores en plantilla, esto te interesa (y mucho). Puede que pienses que ya tienes todo en regla: contratos, nóminas, prevención de riesgos, seguros… Pero, ¿y si te dijéramos que podrías estar incurriendo en una omisión que te costaría decenas de miles de euros?
Estamos hablando de los seguros de accidentes de convenio, también conocidos como seguros de convenio. Unos grandes desconocidos… hasta que llega un problema serio.
¿Qué son los seguros de convenio?
Son seguros cuya contratación no es opcional, sino que emana directamente del convenio colectivo aplicable a tu sector y ubicación (ya sea provincial, autonómico o estatal). Pero ojo: no todos los convenios lo exigen, y los que sí lo hacen, tienen condiciones distintas.
Por eso, lo primero que debes hacer es revisar cuidadosamente qué dice tu convenio al respecto. ¿Lo exige? ¿Qué coberturas impone? ¿A cuánto ascienden los capitales asegurables? No hay dos iguales.
Particularidades que debes tener muy en cuenta
Porque no todo es tan simple como «tengo un seguro y ya». Estos seguros tienen trampa legal si no se contratan bien. Aquí te explicamos las claves:
1. Obligatoriedad
No todos los convenios lo requieren, pero si el tuyo lo hace y no tienes el seguro contratado… prepárate para pagar de tu bolsillo.
2. Coberturas y capitales
Lo más habitual: fallecimiento, invalidez permanente absoluta y gran invalidez. Pero los importes y coberturas varían: no basta con una póliza genérica.
3. Ámbito temporal
¿Sólo cubre accidentes laborales? ¿O también en el tiempo libre (24 horas)? Muchos convenios amplían al ámbito personal, lo que complica aún más la elección de aseguradora.
4. Póliza regularizable
Cada año hay que facilitar la media de trabajadores del último periodo para que la aseguradora regularice la póliza. Si no lo haces, podrías encontrarte con cobertura insuficiente… justo cuando más la necesitas.
¿Y qué aseguradora elijo? ¿Da igual una que otra?
Si bien en otros seguros el precio no lo es todo, en este caso sí lo es… hasta que deja de serlo. Especialmente si tu convenio extiende la cobertura a 24 horas.
¿Por qué? Porque casi todas las aseguradoras incluyen exclusiones estándar que no cubren ciertos riesgos frecuentes en la vida real, como:
- Accidentes bajo efectos del alcohol o drogas.
- Daños por deportes de riesgo.
- Suicidios en el primer año.
- Imprudencias graves.
- Peleas o catástrofes naturales.
Y aquí viene el gran problema: si el accidente entra dentro de una de estas exclusiones, la aseguradora no pagará, pero la empresa sí estará obligada a hacerlo, porque así lo exige el convenio.
¿Te imaginas cubrir personalmente una indemnización por invalidez porque tu empleado se cayó haciendo escalada un sábado? Pues es más común de lo que crees.
La solución: protección real, sin sorpresas
La buena noticia es que sí existen aseguradoras que eliminan estas exclusiones y ofrecen pólizas que responden cuando realmente se necesitan. Pocas, eso sí.
En GRUPO GIE, con más de 30 años de experiencia como correduría especializada, trabajamos exclusivamente con compañías que garantizan coberturas completas, sin letra pequeña ni lagunas legales.
Porque tu tranquilidad —y la de tus trabajadores— no debería depender de un asterisco en la póliza.
Déjanos ayudarte a encontrar el seguro de convenio adecuado. El que te protege de verdad.
Recuerda que en GRUPO GIE estamos para navegar contigo si tienes cualquier duda sobre tu situación escríbenos en hola@gie.es o contáctanos al 913 17 31 48 o en el WhatsApp 615 406 504 ww.gie.es #Estamoscontigo Mas información en www.gie.es
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