¿Qué es el seguro de responsabilidad civil de administradores?

Cuando una persona acepta ser administrador, consejero o directivo de una empresa, también asume responsabilidades. Muchas veces se piensa que cualquier problema afectará solo a la sociedad, pero no siempre es así.

En determinados casos, una reclamación puede dirigirse personalmente contra el administrador si se considera que una decisión, error u omisión ha causado un perjuicio económico a la empresa, a socios, acreedores, clientes, empleados o terceros.

Para este tipo de situaciones existe el seguro de responsabilidad civil de administradores y directivos, conocido como seguro D&O.

¿Qué puede cubrir un seguro D&O?

Este seguro está pensado para proteger a quienes toman decisiones dentro de una empresa. Según la póliza contratada, puede cubrir:

• Gastos de defensa jurídica.
• Reclamaciones por errores, negligencias u omisiones en la gestión.
• Reclamaciones de socios, clientes, proveedores o empleados.
• Conflictos laborales, como despidos, acoso o discriminación.
• Investigaciones administrativas o regulatorias.
• Indemnizaciones por daños económicos causados a terceros, siempre dentro de los límites de la póliza.

Una de sus coberturas más importantes suele ser la defensa jurídica, ya que una reclamación puede generar costes desde el primer momento, aunque finalmente no exista condena.

¿Por qué es importante revisar esta cobertura?

No todas las empresas son conscientes de que un seguro general de responsabilidad civil no siempre protege personalmente al administrador o directivo.

Por eso, conviene revisar si la empresa cuenta con una póliza D&O y, en caso afirmativo, comprobar aspectos como:

• Quiénes están asegurados.
• El límite de cobertura.
• Las exclusiones.
• Si cubre administradores actuales, pasados y futuros.
• Si incluye defensa jurídica.
• Si existe retroactividad.
• Qué ocurre ante reclamaciones laborales o investigaciones administrativas.

También es importante recordar que el pago de multas o sanciones puede quedar excluido, por lo que no debe darse por cubierto sin revisar la póliza.

¿Para quién puede ser recomendable?

Este seguro puede ser útil para sociedades limitadas, empresas familiares, pymes, startups, sociedades con varios socios o empresas con trabajadores, proveedores y contratos relevantes.

En definitiva, para cualquier empresa en la que sus administradores o directivos tomen decisiones con impacto económico o legal.

La pregunta clave es sencilla: si mañana recibieras una reclamación por una decisión tomada en tu empresa, ¿sabrías si estás realmente protegido?

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