Te contamos la guía esencial para diferencia entre rentabilidad y liquidez

Muchas empresas caen en la trampa de pensar que si tienen beneficios, todo va bien. Pero la realidad es que puedes ser rentable y aún así enfrentarte a una crisis de liquidez. ¿Cómo? Muy simple: si no tienes dinero en el banco para pagar nóminas, impuestos o proveedores, poco importa lo que diga tu cuenta de resultados.

Conceptos Clave:

Rentabilidad	Liquidez
Beneficios generados (Cuenta de Resultados).	Capacidad de pagar deudas a corto plazo (Tesorería).
Ejemplo: Margen neto del 20%.	Ejemplo: Saldo positivo en banco para cubrir nóminas.

Cuidado:

Puedes ser rentable (tener beneficios) pero quebrar por falta de liquidez.

¿Cómo puedo gestionar la liquidez?

Separa la Contabilidad de la Tesorería:

• Problema común: «En papel» ganas dinero, pero el banco está vacío.
• Solución:
  • Haz conciliaciones bancarias semanales.
  • Usa herramientas como Quipu o Holded.

Reduce la Morosidad:

• Plazos máximos:
  • Cobros a clientes: <30 días.
  • Pagos a proveedores: Negocia >45 días.
• Tácticas:
  • Descuentos por pronto pago (ej.: 2% si pagan en 10 días).
  • Facturas electrónicas con recordatorios automáticos.

¿Cómo controlo el fondo de maniobra?

Fórmula:

Fondo de Maniobra = Activo Corriente – Pasivo Corriente

• Óptimo: >0 (si es negativo, riesgo de quiebra).

Ejemplo:

• Activo Corriente (50.000 €) – Pasivo Corriente (30.000 €) = 20.000 € (Sano).

¿Por qué no puedo confundirme el beneficio con dinero del banco?

• Caso típico:
  • Ventas a 60 días + pagos a 30 días = Falta de liquidez.
• Solución:
  • Financia cobros con factoring o anticipos.

Previsiones Basadas en Liquidez (No en Beneficios):

• Regla de oro: «Planifica con el dinero que tienes, no con el que esperas.»
• Herramienta:
  • Cash flow forecast (proyección 3-6 meses).

Ejemplo para guiarme:

Empresa X:

• Beneficio neto 2023: 100.000 €.
• Problema:
  • 70% de clientes pagan a 90 días.
  • Proveedores exigen pago a 30 días.
• Resultado:
  • Aunque es «rentable», necesita crédito puente para pagar nóminas.

Tendencias a tener en cuenta:

• IA predictiva: Tools como Float prevén crisis de liquidez.
• BNPL (Buy Now, Pay Later): Ofrece esta opción a clientes para acelerar cobros.

Recuerda que en GRUPO GIE estamos para navegar contigo si tienes cualquier duda sobre tu situación escríbenos en hola@gie.es o contáctanos al 913 17 31 48 o en el WhatsApp 615 406 504 ww.gie.es #Estamoscontigo

Mas información en www.gie.es